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De la SFAC à Allianz Trade : impact sur le risque client
Rédigé par
Mathilde ChevallierTrésorerie
Mis à jour le
6/3/2025
La gestion du risque client est un enjeu majeur pour les entreprises, notamment en B2B. Une problématique d’autant plus actuelle que le nombre de défaillances vient de connaître un triste record en 2024, avec 67.830 au compteur soit une augmentation de 17% !
Depuis près d’un siècle, la SFAC (Société Française d’Assurance-Crédit) a joué un rôle clé en France et à l’international dans la gestion de ce risque grâce à des solutions comme l’assurance-crédit.
Aujourd’hui, renommée Allianz Trade et devenue le leader mondial de l’assurance-crédit, elle continue d’accompagner les entreprises dans la protection contre le risque d’impayés.
On vous en dit plus dans cet article sur les origines de la SFAC, comment elle est devenue un acteur incontournable et son impact considérable sur la gestion du risque client et du recouvrement des entreprises.
La SFAC : acteur clé de l’assurance-crédit en France
À ses débuts en 1927, la SFAC porte en réalité le nom de SFAFC qui est l’acronyme de Société Française d’Assurance pour Favoriser le Crédit. Son objectif est clair : protéger les entreprises contre les impayés et leur permettre de sécuriser leur trésorerie en assurant leurs créances commerciales.
Dès sa création, la SFAC bénéficie du soutien de grandes entreprises françaises, dont Les Assurances Générales, qui deviendront plus tard AGF. L’assureur se positionne rapidement comme un acteur clé du crédit interentreprises en France et se développe à l’international.
C’est en 1988 que la société simplifie son nom et devient la SFAC pour Société Française d’Assurance-Crédit. Elle accélère alors son expansion avec une série d’acquisitions stratégiques :
- 1993 : rachat de la compagnie belge d’assurance crédit COBAC,
- 1996 : acquisition de Trade Indemnity Corporation, le plus ancien assureur-crédit au monde (fondé en 1883),
- 1998 : rachat de l’entreprise italienne SIAC, renforçant ainsi sa position en Europe.
Grâce à ces acquisitions, la SFAC devient un acteur majeur de l’assurance-crédit en Europe et commence à structurer ses offres autour de la protection des entreprises contre les impayés, le recouvrement et la gestion du risque. Son développement attire alors l’attention des grands groupes financiers.
De la SFAC à Allianz Trade : une évolution stratégique
L’histoire de la SFAC est intimement liée à celle de Euler Hermes, aujourd’hui devenu Allianz Trade. Voici les grandes étapes de cette transformation :
- 1997 : AGF devient l’actionnaire principal de la SFAC et crée la holding Euler. En parallèle, la même année, Allianz prend le contrôle d’Hermes, société allemande fondée en 1918 sous le nom Hermes Kreditversicherungsbank.
- 1998 : Allianz rachète AGF, devenant ainsi propriétaire indirect de la SFAC. La société est renommée Euler-SFAC.
- 2000 : Euler-SFAC entre en Bourse à Paris.
- 2002 : Euler rachète le groupe allemand d’assurance-crédit Hermes, auprès d’Allianz. L’année suivante, l’entreprise prend le nom de Euler Hermes SFAC.
- 2012 : L’ensemble des filiales du groupe se rassemble sous une marque unique : Euler Hermes.
- 2018 : Allianz devient actionnaire unique de Euler Hermes.
- 2022 : Euler Hermes devient Allianz Trade, une nouvelle identité pour renforcer son appartenance au groupe Allianz et affirmer son leadership mondial.
In fine, depuis plus de 100 ans, le groupe s’est développé par le biais d’acquisitions pour devenir le plus grand assureur-crédit au monde.
Allianz Trade (ex SFAC) aujourd’hui : la gestion du risque client
Aujourd’hui, Allianz Trade est une filiale du groupe Allianz. Sa mission est d’accompagner le développement économique des entreprises en les protégeant contre le risque d’impayés. Elle se spécialise dans quatre domaines majeurs :
- Assurance-crédit : protéger les entreprises contre les impayés
Allianz Trade est le leader mondial de l’assurance-crédit, avec 34 % de parts de marché en 2020. Elle protège les entreprises contre les impayés en indemnisant les factures non réglées par les clients défaillants. De ce fait, l’évaluation des risques fait partie intégrante de son cœur de métier. L’assureur suit et analyse quotidiennement l’évolution de la solvabilité des entreprises actives sur le marché, ce qui représente 92 % du PIB mondial. En cas de changement de situation financière d’un débiteur, elle peut ajuster la couverture d’assurance en conséquence. - Recouvrement des créances
En cas d’impayés, 450+ experts prennent en charge les démarches de recouvrement. Allianz Trade propose une expertise mondiale sur les pratiques de recouvrement dans chaque pays. - Caution et garantie financière
Allianz Trade se porte caution et assume la responsabilité de ses entreprises partenaires en cas de défaillances ou d’incapacité financière. - Assurance fraude
Elle protège les entreprises contre les risques de fraude interne, externe et cyberattaques, et les indemnise en cas de sinistre.
Avec plus de 5.500 collaborateurs et une présence dans plus de 50 pays, Allianz Trade poursuit sa mission d’accompagner les entreprises en leur offrant une couverture complète contre les risques financiers.
Allianz Trade et LeanPay : une complémentarité pour sécuriser le poste client
Dans la gestion du poste client, la combinaison entre Allianz Trade et notre logiciel de recouvrement LeanPay est particulièrement efficace.
En effet, une bonne maîtrise repose sur 3 piliers :
- Prévention du risque → Évaluation de la solvabilité des clients et garanties des contrats d’assurance-crédit
- Suivi du poste client → Gestion des relances en cas de retards de paiement et suivi des encaissements
- Recouvrement judiciaire → En cas de créances impayées, passage en contentieux
Grâce à l’intégration entre Allianz Trade et LeanPay, nous souhaitons vous offrir une vue complète des garanties d’assurance de vos clients.
En connectant votre compte Allianz Trade à LeanPay, vous pouvez :
- Visualiser les montants d'assurance crédit de vos clients.
- Accéder rapidement aux informations détaillées sur vos contrats d'assurance crédit
- Adapter votre stratégie de relance en fonction du risque identifié par Allianz Trade.
Besoin d’une solution complète pour sécuriser votre poste client ? Testez l’intégration entre LeanPay et Allianz Trade dès maintenant !
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