Risque client 2025 : la menace persistante des impayés

Les délais de paiement s’allongent

Le respect des délais de paiement est un enjeu crucial pour la trésorerie des entreprises. Pourtant, les retards continuent de s’accumuler. En 2024, près de la moitié des paiements ont dépassé 45 jours, marquant une nouvelle détérioration par rapport aux années précédentes.

Pourquoi cette tendance se renforce ?

L’allongement des délais de paiement peut être dû au contexte économique incertain, marqué par des tensions inflationnistes et une croissance en berne. Cela pousse les entreprises à adopter une gestion plus prudente de leur trésorerie en retardant leurs règlements pour préserver leur liquidité. À ce propos, 48 % des entreprises prolongent volontairement leurs délais de paiement, ce qui exerce une pression sur les fournisseurs. Ce phénomène, mis en évidence par le baromètre “Relance, confiance, gestion de trésorerie, financement, quelle vision ont les entreprises et que plébiscitent-elles ?” du Cabinet ARC/Ifop, reflète une tendance préoccupante qui fragilise l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement.

Vers une régulation plus stricte ?

La réforme européenne visant à limiter les délais de paiement à 30 jours dans les transactions interentreprises ne convainc pas les dirigeants. Ces derniers trouvent que cette limite de 30 jours ne reflète pas la réalité du marché. Ils estiment que cette mesure risque de fragiliser certaines entreprises en réduisant leur flexibilité financière.

En attendant, les entreprises doivent renforcer leur gestion des créances et instaurer des processus internes pour minimiser les retards de règlement.

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Impayés en forte hausse : un danger pour la trésorerie

Les retards de paiement ne sont pas seulement un problème de délai : ils augmentent le risque d’impayés, qui a bondi en 2024. Plus de 62,6 % des entreprises ont déclaré avoir subi des impayés, soit 11,6 % de plus qu’en 2023.

Une détérioration rapide du climat de paiement

Les données du baromètre montrent une évolution préoccupante :

• La fréquence des incidents de paiement explose : 30 % des entreprises subissent plus de 10 impayés par an, un chiffre presque doublé par rapport à 2023.
• Une contagion du risque : lorsque des entreprises majeures accumulent des impayés, elles fragilisent en cascade leurs fournisseurs et partenaires.

Un nombre croissant d’entreprises doit donc mobiliser des ressources supplémentaires pour la gestion des relances, le suivi des créances et, dans certains cas, le recours à des procédures judiciaires pour recouvrer leurs fonds.

Des conséquences lourdes sur la gestion financière

Les impayés pèsent directement sur la trésorerie, réduisant la capacité d’investissement et d’innovation des entreprises. Certaines doivent revoir leurs projets de développement ou même réduire leurs effectifs pour compenser ces pertes.

Face à cette situation, la prévention et l’anticipation deviennent des leviers stratégiques pour éviter que les impayés ne se transforment en pertes définitives.

Défaillances d’entreprises : une accélération préoccupante

L’accumulation des retards et impayés conduit inévitablement à une hausse des défaillances d’entreprises. En 2024, 58,8 % des entreprises ont été confrontées à la faillite d’un client, contre 49,6 % en 2023 et 32,4 % en 2022.

Un effet domino sur l’économie

Lorsque des entreprises font faillite, elles laissent derrière elles des dettes, fragilisant d’autres acteurs économiques. 80,5 % des dirigeants pensent que cette hausse continuera en 2025, ce qui accentue la pression sur l’ensemble du tissu économique.

Quels secteurs sont les plus touchés ?

Les entreprises les plus vulnérables aux défaillances sont :

• Les PME et TPE : moins bien armées pour absorber les chocs financiers, elles sont souvent les premières victimes des impayés.
• Le secteur du BTP : confronté à une demande en baisse et à des coûts élevés, il est particulièrement exposé aux retards de paiement.
• Le commerce et la distribution : la pression sur les marges et la concurrence accrue aggravent les risques d’insolvabilité.

Pour éviter d’être entraînées dans ce cercle vicieux, les entreprises doivent surveiller de près la solvabilité de leurs débiteurs et adopter une stratégie de recouvrement efficace.

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Comment limiter son exposition aux impayés ?

Pour préserver leur trésorerie, les entreprises doivent renforcer leur gestion des créances. Notre logiciel de recouvrement LeanPay participe à diminuer le risque d’impayé à moins de 1 % (moyenne constatée chez nos clients). Avec nos fonctionnalités :

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• Automatisez et personnalisez vos relances clients pour maximiser vos chances d’être payé.
• Suivez les KPIs de votre poste clients (DSO, balance âgée, encours client…) sur le reporting de recouvrement pour établir les stratégies les plus adaptées.
• Accélérez les encaissements avec la plateforme de paiement, accessible en un clic via un lien intégré dans les relances par mail et SMS.
• Catégorisez vos factures en litige et suivez-les jusqu’à ce qu’elles soient résolues.
• En quelques clics, constituez un dossier contentieux contenant tous les fichiers nécessaires et envoyez-le à votre partenaire de recouvrement (avocat, commissaire de justice, cabinet de recouvrement externe…).

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